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PETIZIONE AL PARLAMENTO EUROPEO PER ABUSO DELLE SEGNALAZIONI DI CREDITI IN SOFFERENZA DA PARTE DI BANCHE ITALIANE

Petizione n. 0983/2019, presentata da Stefano Nicoletti, cittadino italiano, Vicepresidente dell’Associazione D.E.C.I.BA, su un abuso delle segnalazioni di crediti in sofferenza da parte di banche italiane.

Temi : Diritti dei consumatori,  Problemi economici e monetari,  Servizi finanziari,  Diritti fondamentali,  Giustizia

All’emergenza COVID-19 si aggiunge anche la preoccupazione sull’impatto dell’epidemia sull’economia del Paese, in particolare alle conseguenze in caso di ritardo o mancato pagamento di rate verso gli istituti bancari.

PETIZIONE AL PARLAMENTO EUROPEO – ASSOCIAZIONE D.E.C.I.BA

Abuso delle segnalazioni di crediti in sofferenza da parte di banche italiane.

Attraverso il primo firmatario Stefano Nicoletti, Vicepresidente del Dipartimento Europeo di controllo degli Illeciti bancari (D.E.C.I.BA), è stata presentata una petizione con la finalità di porre all’attenzione del Parlamento Europeo i criteri della c.d. Whistleblowing posti dagli istituti bancari italiani, ovvero la sofferenza in Centrale Rischi effettuate dalle banche italiane nei confronti dei soggetti “cattivi pagatori”.

La Centrale Rischi, istituita da Banca d’Italia in virtù dell’art. 51 del Decreto Legislativo 385/1993 (Testo Unico Bancario), rappresenta uno strumento informativo ove le banche, previa approfondita istruttoria (in assenza tuttavia di contraddittorio), segnalano i crediti in sofferenza dei cliente che si trovano in una situazione patrimoniale deficitaria, caratterizzata da una grave e non transitoria difficoltà economica equiparabile ad una condizione di insolvenza, come richiesto dalla circolare di Banca d’Italia n. 139/1991.

In Italia, secondo ormai consolidata prassi – continua Nicoletti -, le banche stanno utilizzando in modo illegittimo ed indiscriminato lo strumento della segnalazione a sofferenza in Centrale Rischi anche nei confronti di quei clienti che si trovano in uno stato di mero inadempimento (situazione ben diversa dallo stato di insolvenza) dovuto a circostanze contingenti. Tale consolidata prassi ha di fatto svuotato la segnalazione della precipua finalità informativa, facendo divenire la stessa un vero e proprio strumento di pressione e/o coercizione a carico del cliente, comportante per lo stesso un danno grave ed irreparabile sotto il profilo della vita privata, sociale ed economica.

Una ingiusta segnalazione a sofferenza in Centrale Rischi comporta infatti un rischio molto elevato di grave pregiudizio per il cliente, sia sotto il profilo di revoca degli affidamenti già concessi da altre banche, sia sotto il profilo di preclusione alla concessione di nuovi finanziamenti, sia sotto il profilo di preclusione alla semplice apertura di un conto corrente, quest’ultimo peraltro obbligatorio in Italia per persone giuridiche e persone fisiche aventi partita IVA (imprenditori e liberi professionisti).

L’utilizzo distorto da parte delle banche della segnalazione a sofferenza in Centrale Rischi comporta la violazione di molteplici disposizioni di legge a livello nazionale ed a livello comunitario.

Più precisamente, una ingiusta segnalazione a sofferenza in Centrale Rischi da parte della banca nei confronti del cliente, comporta:

1) la violazione del principio del contraddittorio e del diritto di difesa (art. 24 Costituzione italiana) esprime una elementare esigenza di giustizia, per la quale nessuno può essere costretto a subire gli effetti negativi di una sentenza o di un provvedimento senza avere avuto la possibilità di partecipare al relativo procedimento per far valere le proprie ragioni;

2) la violazione del principio del giusto processo (art. 111 Costituzione italiana) e del principio di non colpevolezza (art. 27 Costituzione italiana), atteso che una illegittima segnalazione a sofferenza in Centrale Rischi rappresenta a tutti gli effetti una sentenza negativa per il soggetto che la subisce, in quanto comporta a carico del soggetto segnalato un danno grave e spesso irreparabile, rendendo notevolmente più difficile (se non impossibile) l’accesso al credito bancario,

ovvero determinando la revoca di crediti eventualmente già concessi;

3) la violazione dell’art. 8 della Carta dei diritti fondamentali dell’Unione Europea, il quale non si limita a sancire il diritto alla protezione dei dati personali, ma enuncia anche i valori fondamentali associati a tale diritto, stabilendo che il trattamento dei dati personali deve avvenire secondo il principio di lealtà, per finalità determinate e in base al consenso della persona interessata o su un fondamento legittimo previsto dalla legge; una illegittima segnalazione in sofferenza marchia negativamente il soggetto segnalato nel contesto sociale ed economico e viola il diritto alla sua vita privata che comprende situazioni di natura intima, informazioni sensibili o riservate, informazioni che potrebbero pregiudicare la percezione del pubblico nei confronti di un individuo e perfino aspetti della vita professionale e del comportamento pubblico di una persona;

4) la violazione dell’art. 14 Divieto di discriminazione della Convenzione CEDU a mente del quale il godimento dei diritto e delle libertà riconosciuti nella predetta Convenzione debba essere assicurato senza nessuna discriminazione, in particolare quelle fondate sul sesso, la razza, il colore, la lingua, la religione, le opinioni politiche o quelle di altro genere, l’origine nazionale o sociale, l’appartenenza a una minoranza nazionale, la ricchezza, la nascita od ogni altra condizione, la condizione economica del cittadino, ancorché difficile, non può essere il pretesto, in presenza di meri inadempimenti, per potere effettuare segnalazioni in Centrale Rischi.

Tale segnalazione costituisce per il cittadino segnalato un provvedimento definitivo, equiparabile ad una vera e propria sentenza, senza possibilità di impugnazione e/o contraddittorio, costituendo altresì una vera e propria discriminazione dello stesso fondata sulla sua condizione economico- finanziaria.

D.E.C.I.BA ha chiesto alla Commissione Europea di prendere gli opportuni provvedimenti in relazione al comportamento tenuto dalle banche attraverso quello che appare come un indiscriminato ed illegittimo utilizzo della segnalazione a sofferenza in Centrale Rischi dei clienti, con i gravi (e spesso irreparabili) danni subiti dal soggetto ingiustamente segnalato.

Partecipare alla petizione è semplice:

sarà sufficiente entrare nella pagina della petizione depositata alla Commissione per le petizioni del Parlamento Europeo e, dopo essersi registrati, si potrà aderire cliccando su “Sostieni la petizione” in fondo alla pagina

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